В нынешнем 2005 г. дополнительные и добровольные страховые взносы поступят от 3 миллионов человек

Государственная администрация Болгарии и ее социальные институты перестали быть единственным фактором в решении таких проблем, как пенсионное и медицинское страхование.

В данной сфере общественной жизни были задуманы и продолжаются самые болезненные реформы, результатом которых стали незатухающие споры на политическом и экспертном уровне и, мягко говоря, активное неодобрение части населения.

Скорее всего, причиной заметного напряжения в системе социального страхования были и остаются бедность, нехватка денег на обеспечение оптимального медицинского обслуживания населения и приличного жизненного стандарта для более двух миллионов пенсионеров.

Не вдаваясь в анализ хронического дефицита финансовых ресурсов на более эффективную социальную политику и в надежде на то, что новый состав парламента и правительства, вероятно, немедленно приступят к поиску решения этих задач, может быть, имеет, смысл взглянуть на ситуацию с другой, нетрадиционной стороны. О ней зачастую забывают не только рядовые болгарские граждане и иностранцы в стране, но, и опытные деловые люди, представители бизнеса, работодатели.

Дело в том, что социальное страхование в Болгарии постепенно превращается в своеобразную индустрию. Рядовые граждане и бизнесмены уже являются субъектами этой новой отрасли национальной экономики.

Любопытна история ее возникновения, становления и ее реальных параметров на данный момент.

Разговор пойдет не о тех регулярных отчислениях от всех видов заработка, которые поступают от работодателей и нанятого ими персонала в казну Национального страхового института (НОИ) и Национальную кассу здоровья (НЗОК). Хотя, например, законные 6% месячного дохода, которые «экспроприируют» у нас на медицинское страхование, многие считают несправедливыми, и оказалось, что к началу 2005 г. более 1,2 млн. пациентов были злостными неплательщиками этих самых шести процентов. Что это означало для НЗОК, можно судить по такому факту: только за счет трех штрафных взносов от 72 000 “неисправных” граждан в неё поступило более 2,8 млн. лв.

А относительно скромных ресурсов государственного пенсионного фонда НОИ проблема объясняется просто: деньги, поступающие в него, идут, главным образом, из кармана работодателей: они находят спасение /болезненно для пенсионного фонда/ при помощи “теневой технологии”, и государственному бюджету приходится постоянно субсидировать НОИ.

Кстати, по словам заместителя председателя Болгарской индустриальной палаты Тиграна Тебеяна, на данный момент отчисления с бизнеса в пенсионный фонд страны могут претендовать на рекордные размеры среди европейских стран, что ни в коем случае не добавляет привлекательности Болгарии для иностранных инвесторов. Из-за чего, говорит эксперт, действующая на данный момент пенсионная модель себя исчерпала, необходимы новые решения.

“Новое” придумали еще в 2000 году, и с тех пор оно набирает силу. Именно оно легло в основу индустрии социального страхования и, в частности, пенсионного бизнеса. Именно тогда болгарская пенсионная система была основательно переделана, ее фундаментом стали т.н. три столба. Первый из них - обязательно страхование всех работающих; во второй входят дополнительные и также обязательные взносы в универсальные фонды всех работающих, у которых “отсчет” возраста начинается с I960 г. А третий столб формируют добровольные взносы в профессиональные и другие фонды. В итоге, в общем размере ожидаемой пенсии доля первого столба должна составить не более половины, а вторую часть будущий пенсионер “комплектует” за счет своих дополнительных взносов, то есть сбережений.

Вот с этой “раскладки” всё и началось.

Потому что по идее, заложенной в реформе, дополнительные взносы на пенсионное страхование получили право собирать, распоряжаться ими и выдавать пенсионеру добавку к пенсии частные фирмы, пенсионно-страховые общества.  Сегодня их в Болгарии восемь, а свои взносы, с надеждой на спокойную старость, в минувшем 2004 г. сделало около 2,7 млн. человек!

Тут весьма показательны некоторые другие цифры.

Это, прежде всего, динамика увеличения числа “клиентов” частных пенсионных фондов. В 2001 г. их было не более 500 000, в 2002 г. - почти в четыре раза больше, а в нынешнем 2005 г., по расчетам экспертов, дополнительные и добровольные взносы поступят от 3 млн. человек.

Понятно, что естественным результатом массовости приватного пенсионного страхования стал невероятный рост прибыльности этого бизнеса. Чужие деньги считать не принято, но по официальным данным в начале 2005 г. нетто-активы пенсионных обществ превысили 780 млн. лв. По анализу председателя Болгарской Ассоциации обществ дополнительного пенсионного страхования Николы Абаджиева, средняя доходность этих частных компаний уже превысила 11 % - итог их участия в финансово-биржевой жизни страны, в инвестиционных проектах не только в стране, но и за границей.

Иными словами, солидный капитал, сконцентрированный в частных пенсионно-страховых обществах, уже становится серьезным инвестиционным ресурсом Болгарии. Конечно, неизбежны определенные рискованные шаги на финансовом рынке, но интерес вкладчиков - будущих пенсионеров - охраняет строгий государственный контроль, который требует от пенсионного бизнеса обязательного уровня доходности и прозрачности.

Если пенсионный бизнес развивается успешно, почему бы не поставить на рыночные рельсы и страхование в здравоохранительной системе?

Вот и появилась в минувшем 2004 г. “Добровольная страховая сеть”, точнее АО “Здоровье”. Ее директор доктор Стефан Сираков убежден, что у идеи включить добровольное /конечно же, платное/ медицинское страхование в здравоохранительную систему страны имеются огромные перспективы. Демонополизация Национальной кассы с ее вечным дефицитом средств должна привести, прежде всего, к резкому повышению качества медицинского обслуживания населения. К началу 2005 г. более 10 000 человек уже поверили в это и переключились на медицинское страхование в филиалы АО “Здоровье”.

Казалось бы, частное предпринимательство уже делает свое полезное дело, система социального страхования приобретает новое дыхание. Однако это далеко не так.

К сожалению, все так же нехватка финансовых ресурсов не перестает быть решающим, определяющим фактором. Имея в виду это, будучи председателем Надзорного совета НОИ, господин Иво Прокопиев предложил весьма радикальный, но не бесспорный выход из ситуации. Во-первых, в казну НОИ следовало бы “насыпать” определенную часть доходов от приватизации государственной собственности – её-то строили именно они, сегодняшние пенсионеры. И, во-вторых, немалые поступления от обязательного пенсионного страхования превратить в… ценные бумаги, вложить в инвестиционные проекты и, одним словом, заставить их “работать” с годовой прибылью до 10-15 %.  Вот вам и увеличение размеров пенсий, вот и снижение размеров взносов, которые работодатели делают, вздыхая, ежемесячно.

А кто будет управлять всем этим нелегким делом? Можем ли мы забывать об угрозе банкротства НОИ и краха всей пенсионной системы?

Такие вопросы можно услышать в адрес сторонников дальнейшей реформы пенсионного страхования. Немало скептиков и в отношении рыночной конкуренции в системе здравоохранения, где, кроме нехватки денег на лекарства и отопление больниц, еще не решены вопросы приватизации лечебных заведений, медицинского налогообложения населения и т.д.

Но и это не самое главное.

Как заявили недавно участники болгаро-бельгийской конференции, проходившей в Софии, социальное страховое законодательство находится только в начале пути полной и обязательной гармонизацией с европейской.

А ведь времени на это осталось совсем немного. И одной сноровки и инициативности деятелей от индустрии социального страхования очевидно недостаточно.